Finanzierung
Hypothekenrechner für Deutschland
Monatliche Rate, Gesamtkosten und detaillierten Tilgungsplan für Ihre Baufinanzierung berechnen. Professionelle Ergebnisse nach deutschen Standards.
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Was muss ich bei der Baufinanzierung beachten?
- —Eigenkapital: Mindestens 20% des Kaufpreises plus Nebenkosten empfohlen
- —Zinsbindung: 10–15 Jahre für Planungssicherheit bei aktuellen Zinsen
- —Tilgung: Mindestens 2–3% anfängliche Tilgung für schnelle Entschuldung
- —Sondertilgung: 5–10% jährlich für Flexibilität vereinbaren
Aktuelle Zinsentwicklung 2025/2026
Günstige Zinsen nutzen
Die Zinsen sind nach dem Höchststand 2023 wieder gesunken. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt für eine Finanzierung.
Zinsbindung wählen
Experten empfehlen eine Zinsbindung von 10–15 Jahren für Planungssicherheit.
Vergleichen lohnt sich
Unterschiede von 0,5% können über die Laufzeit Zehntausende Euro Ersparnis bedeuten.
Wie nutze ich den Hypothekenrechner?
Daten eingeben
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Tilgung und Zinsbindung variieren für die optimale Finanzierung.
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Ergänzende Tools für eine vollständige Finanzierungsplanung.
Was sollte ich vor der Baufinanzierung wissen?
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Empfohlen sind mindestens 20% des Kaufpreises plus alle Nebenkosten (ca. 10–15% zusätzlich). Bei weniger Eigenkapital steigen die Zinsen deutlich.
Welche Tilgung ist optimal?
Bei niedrigen Zinsen sollten Sie mindestens 2–3% tilgen. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei.
Wie lange sollte die Zinsbindung sein?
Bei aktuell niedrigen Zinsen empfehlen sich 15–20 Jahre Zinsbindung für maximale Planungssicherheit.
Was sind Sondertilgungen?
Zusätzliche Tilgungen außer der Reihe, die die Laufzeit verkürzen. Vereinbaren Sie 5–10% jährlich für Flexibilität.
Wann ist der beste Zeitpunkt?
Der beste Zeitpunkt ist, wenn Sie finanziell bereit sind und eine passende Immobilie gefunden haben.
Welche Nebenkosten entstehen?
Grunderwerbsteuer (3,5–6,5%), Notar (ca. 1,5%), Makler (0–7,14%) und Grundbucheintrag (ca. 0,5%).
Tipps für bessere Finanzierungskonditionen
Banken vergleichen
- — Mindestens 3–5 Angebote einholen
- — Online-Banken oft günstiger
- — Vermittler können helfen
- — Konditionsanfrage statt Kreditantrag
Unterlagen vorbereiten
- — Einkommensnachweise (3 Monate)
- — Selbstauskunft vollständig
- — SCHUFA-Auskunft aktuell
- — Objektunterlagen komplett
Verhandlungstipps
- — Eigenkapital erhöhen wenn möglich
- — Sondertilgungsrecht vereinbaren
- — Bereitstellungszinsen begrenzen
- — Ratenpausen aushandeln
Häufige Fragen zum Hypothekenrechner
Wie berechne ich meine monatliche Hypothekenrate?
Die monatliche Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Bei einem Darlehen von 300.000 EUR mit 3,5 % Zinsen und 2 % anfänglicher Tilgung ergibt sich eine Monatsrate von ca. 1.375 EUR. Unser Rechner berücksichtigt auch Sondertilgungen und zeigt den vollständigen Tilgungsplan über die gesamte Laufzeit.
Was ist die Sollzinsbindung und welche Laufzeit ist sinnvoll?
Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, in dem Ihr Zinssatz festgeschrieben ist — in der Regel 5 bis 30 Jahre. Laut Bundesbank lag der durchschnittliche Effektivzins für Wohnungsbaukredite mit 10-jähriger Bindung im Januar 2026 bei ca. 3,3 %. Längere Bindungen bieten mehr Planungssicherheit, kosten aber einen Zinsaufschlag von 0,2 bis 0,5 Prozentpunkten.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Empfohlen werden mindestens 20 bis 30 % des Kaufpreises als Eigenkapital — davon ca. 10 bis 15 % für die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler). Laut Interhyp liegt die durchschnittliche Eigenkapitalquote deutscher Immobilienkäufer bei 26 %. Weniger Eigenkapital ist möglich, führt aber zu höheren Zinsen.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Darlehenszins ohne Nebenkosten. Der Effektivzins nach § 6 PAngV (Preisangabenverordnung) umfasst zusätzlich Bearbeitungsgebühren und die Art der Verrechnung. Der Effektivzins ist daher immer höher und die einzig verlässliche Vergleichsgröße zwischen verschiedenen Bankangeboten.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Sondertilgungen reduzieren die Restschuld und damit die Gesamtzinskosten erheblich. Bei 300.000 EUR Darlehen und 10.000 EUR jährlicher Sondertilgung verkürzt sich die Laufzeit um ca. 7 Jahre mit einer Zinsersparnis von über 40.000 EUR. Die meisten Banken erlauben laut Verbraucherzentrale 5 bis 10 % Sondertilgung pro Jahr kostenlos.
Rechtliche Hinweise
Wichtiger Hinweis: Alle Berechnungen dienen der Orientierung und ersetzen keine professionelle Beratung. Die tatsächlichen Konditionen können je nach Bank, Bonität und Objektart abweichen. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich an einen Finanzberater oder Ihre Bank. Die Angaben erfolgen ohne Gewähr für Richtigkeit und Vollständigkeit.